Wspólny kredyt hipoteczny w małżeństwie, rozwód, obowiązki wobec banku

Odpowiedzialność wobec banku

Ani orzeczenie rozwodu, ani podział majątku nie zwalniają z obowiązków wobec banku. Byli małżonkowie, którzy wspólnie zawarli umowę kredytu, pozostają dłużnikami solidarnymi. Bank może żądać spłaty rat od dowolnego z nich, dopóki nie wyrazi zgody na zmianę dłużnika. Zgoda taka jest jednak fakultatywna, a bank zwykle jej nie udziela, jeżeli nieruchomość nadal należy do obojga na zasadzie współwłasności.

Podział majątku

Podział może obejmować jedynie mieszkanie. Może być dokonany:

• sądownie,

• za zgodą stron u notariusza w formie ugody.

W przypadku działu sądowego mieszkanie może być przyznane jednej stronie z obowiązkiem spłaty drugiej. Sąd może rozłożyć spłatę na raty maksymalnie do 10 lat. Jednak zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z 28 marca 2019 r. (sygn. akt III CZP 21/18), podział majątku wspólnego nie uwzględnia niespłaconego kredytu hipotecznego. Oznacza to, że kredyt w dalszym ciągu pozostaje wspólny, niezależnie od rozstrzygnięcia w zakresie własności mieszkania.

Ugoda notarialna

Znacznie większe możliwości daje ugoda zawarta u notariusza. Można w niej:

• ustalić wartość mieszkania z uwzględnieniem niespłaconego kredytu,

• przypisać spłatę kredytu jednemu z małżonków,

• pomniejszyć wysokość spłaty o połowę rat opłaconych przez jednego z małżonków od chwili rozwodu do dnia działu oraz o połowę rat pozostających do spłaty,

• ustalić dodatkowo rozłożenie spłaty na raty.

Brak alternatywy

Poza ugodą lub podziałem majątku nie ma innego prawnego sposobu uregulowania tej sytuacji.

Źródła:

1. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93
2. Ustawa z dnia 25 lutego 1964 r. - Kodeks rodzinny i opiekuńczy - Dz.U. 1964 nr 9 poz. 59